+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что значит депозитный счет в банке

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Содержание

Что такое депозитный счет?

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей. Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный в договоре срок. Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока. Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

  • Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  • До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется. Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

Депозитный счет в банке — это вклад денежных средств под проценты на определенный срок

Доброго времени суток, господа. Я искренне радуюсь за людей, у которых многое получается в жизни.

Вот взять Андрея, моего друга детства: был беспробудным пьяницей, а потом собрался. И вуаля! Буквально за несколько лет создал успешный бизнес.

Появились свободные средства, которые он хочет разместить в коммерческом банке. На днях за чашкой кофе рассказала ему все нюансы про депозитный счет в банке – что это и какие выгоды Андрей может получить. Поделюсь и с вами, дорогие читатели, этой полезной информацией.

Что такое депозитный счет

Аналитики известных финансовых компаний часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозитном счете в банке, когда речь заходит о приумножении или сохранении личного бюджета, поэтому словосочетание «Депозитный счет» у всех на слуху.

Несмотря на общую осведомленность, процессы, связанные с банковским продуктом, остаются «в тени». В данном материале речь пойдет о предназначении депозитного счета и правилах, по которым банки предоставляют возможность открыть депозитный счет.

Основная суть ДС

Депозитный счет представляет собой вклад денежных средств на определенный промежуток времени под проценты.

Владелец данного счета заключает договор с банком, согласно которому он обязуется забрать средства не ранее оговоренного срока. Четко прописанные сроки позволяют банку более «спокойно» распоряжаться средствами клиента, поэтому проценты за такое спокойствие выше обычных.

Депозитные счета разделяют на два вида: срочные и до востребования. Особенность срочного депозитного счета заключается в более длительном хранении средств в банке.

Вкладчик указывает в договоре определенный срок (от года и выше), по истечении которого он может забрать свои деньги, но никак не раньше указанного.

Другой особенностью депозитного счета является отсутствие возможности со стороны вкладчика использовать денежные средства для совершения каких-либо покупок.

Другими словами, вкладчик не может распоряжаться своими деньгами, как в случае с банковской пластиковой картой.

Процентная ставка

Как правило, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, ознакомиться с размером которой возможно до подписания договора.

Большинство банков устанавливают размеры процентов в зависимости от объема вклада. Чем больше вклад, тем больше процентов начисляет банк.

Как открыть

Прежде чем открывать подобный счет необходимо выбрать наилучшие условия для вклада, то есть определиться с банком.

Как правило, более выгодные условия предлагают те банковские организации, которые находятся на начальном этапе существования или малоизвестны населению, к примеру, дочерний банк зарубежной компании.

Настоятельно не рекомендуется размещать большие или единственные средства (тем более) в недавно открывшейся организации, поскольку среди них наблюдается большой процент банкротства.

Несмотря на действующую систему страхования вкладов, вступление в которую обязательно для всех банков, работающих с деньгами населения (с физлицами), риск остается высоким при большом объеме вложенных средств.

Так, в случае банкротства банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей.

После выбора условий для вклада и, соответственно, самого банка, необходимо посетить данное учреждение и представить документ, подтверждающий личность владельца и индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Под какие цели выгоднее открывать счет

Самой распространенной целью депозитного вклада является инвестирование средств – приумножение своего капитала.

Данный вклад отмечают как основного «борца» с ростом инфляции, которая в России достигает порой 9%. Учитывая 10-11% дохода с депозитных денег, свое предназначение депозитный вклад полностью оправдывает.

Депозитный вклад прекрасно подойдет и тем, кто постоянно ловит себя на неоправданных расходах, – отсутствие возможности снятия денег по необходимости, оказывает действенную помощь при наличии подобной проблемы.

Депозитный счет. Что это и зачем он служит?

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего.

Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Что это такое?

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты.

Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный в договоре срок.

Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока. Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

  1. Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  2. До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация.

В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада.

Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется.

Условия по депозитному вкладу:

  1. Минимальный вклад 50 тыс. рублей
  2. 9% по вкладу каждый месяц
  3. Вам выдадут и доставят карту абсолютно бесплатно
  4. Возможность пополнения и снятия
  5. При пополнении банковским переводом дополнительно начисляем 1% на сумму пополнения

Состав номера

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию.

Всего номер состоит из двадцати цифр. Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт:

  • Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
  • Если на 42302 — до 30 дней,
  • Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
  • Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
  • Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
  • Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
  • Если 42307 — свыше 3 лет.

Характерные черты

Ограниченный функционал. Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться.

Процентная ставка. За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования.

За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.

Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов. Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.

Пополнение и снятие денег. Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий , а затем на карту.

Как закрыть?

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета.

После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

У меня депозитный или текущий счет, как узнать?

Мы каждый день сталкиваемся с банками — ходим получать или отправлять деньги, открывать счета и карточки и по сути вся наша жизнь была бы немного не понятной без банков и их функций которые они сейчас выполняют в нашем обществе.

Порой банковская терминология столь тяжело воспринимается нами, что нам приходится искать значение того или иного банковского термина.

Порой поступают вопросы такого характера — «У меня депозитный или текущий счет, как узнать?», «Депозитный счет и текущий счет в чем разница?» или «Что значит депозитный или текущий счет?»…

Как оказалось столь простые термины для наших граждан становятся преградой в их финансовых отношениях с банками.

Скорей всего это проблема самих банков, что они мало внимания уделяют своим клиентам, не обучают их и разговаривают с клиентами лишь по конкретному вопросу.

В этом материале хочу ответить на Ваши вопросы и все-таки подробней рассказать о текущем и депозитном счете, их разнице и, что это значит?

Текущий

Текущий счет в банке — это счет который открыт на имя клиента банка, который дает возможность клиенту свободно пользоваться денежными средствами которые они сами на него положили.

Как правило с текущего счета отправляют деньги на другие счета или получают на него переводы с других счетов, не обязательно открытых в одном банке.

Банк за то, что Вы используете текущий счет может взимать комиссию а также начислять Вам проценты на остаток денег на текущем счете, как правило по текущим счетам в банке процент не большой, что не скажешь про депозитный счет…

Депозитный

Депозитный счет — это счет который банк открывает клиенту для размещения на нем временно свободных денежных средств клиента.

Деньги клиента лежат на депозитном счете определенный срок, и за то, что клиент их не забирает банк платит клиенту вознаграждение в виде процентов.

Как правило по окончанию срока депозитного счета клиент забирает свои деньги вместе с процентами или размещает деньги на депозитном счете еще на один срок.

В чем разница?

По определению депозитного и текущего счета которые были описаны выше уже понятна общая разница между ними, но я все-таки опишу Вам основные моменты которые отличают текущий счет от депозитного счета:

  1. С текущего счета деньгами можно воспользоваться в любой момент, а с депозитного счета только по окончанию договора.
  2. На текущий счет банк не начисляет процент, или начисляет маленький процент, а на депозитный счет обязательно начисляет большой процент.
  3. Как правило эту пару совмещают когда клиент банка размещает деньги на депозит, при этом деньги зачисляются на депозитный счет клиента, а проценты за использование депозита зачисляются на текущий счет.
  4. Также депозитный и текущий счет отличаются между собой по номерам счетов которые банк специально нумерует для каждого клиента. В Украинских банках можно отличить эти счета по первым 4 цифрам — текущий счет начинается на 2620, а депозитный счет начинается на 2630 или 2635. Посмотреть эти цифры можно в договоре который Вам дал банк при открытии счета.
  5. Бывает так, что к текущим счетам могут привязать платежную карту, чтобы клиент мог воспользоваться деньгами с текущего счета в банкомате или магазине, а вот по депозитному счету карточка не предусмотрена, потому-что деньги Вы дали банку на срок.
Это интересно:  Узнать номер пфр по инн для ип

Как снять деньги с депозитного счета?

Вклад в банке – это проверенный и доступный способ сохранить и приумножить первоначальный капитал.

В первую очередь надо отметить, что стоит различать два разных действия. Первое – это снятие процентов или части денег от суммы со счета.

И второе — закрытие полностью счета, то есть банк возвращает все деньги клиенту. В обоих случаях процедура проста и потребует незначительных усилий.

Самый быстрый и удобный способ получить проценты по вкладу – это подключить интернет-банкинг.

С помощью этого современного приложения можно в любой момент просмотреть всю информацию по вкладу и перевести деньги, например, на свою зарплатную или любую другую карту.

Кстати, приятным бонусом к открытию депозита через интернет в некоторых банках будет повышенная процентная ставка дохода!

Через интернет можно осуществить процедуру закрытия счета. Средства также будут переведены на указанную карту или счет.

Существует единственное но. Не все банки предоставляют услугу интернет кабинета. Как правило, банкинг для клиентов предлагается в среде крупнейших финансовых учреждений.

Большое значение имеет срок вклада и его условия. Одно дело если снятие денег происходит по итогам завершения срока вклада, и совершенно другое, если снятие является досрочным.

При истечении срока клиенту возвращаются проценты и сумма всего вклада. Правда если предусмотрена услуга автоматической пролонгации, то в случае отсутствия обращения клиента о закрытии счета, срок депозита будет продлен на тех же условиях.

Многие банки ограничивают возможность частичного снятия средств со счета на протяжении всего срока.

Либо в случае досрочного снятия всего капитала, проценты могут быть выплачены по сниженной ставке.

Для личного обращения в банк, с вопросом о снятии денег с депозитного счета, необходимо написать в первую очередь заявление о досрочной выдаче депозита. Рассмотрение заявления не должно тянуться более одного месяца.

А чаще всего получается так, что для расторжения отношений с банком потребуется только паспорт и сам договор об открытии депозитного счета.

Еще очень важное уточнение. Ни при каких условиях вкладчик не может потерять хотя бы части вложенных денег. Банк обязуется вернуть всю сумму, а санкции могут касаться только денег, начисленных за счет процентной ставки по вкладу.

Если банк отказал на заявление или заведомо тянет время, то можно смело обращаться в прокуратуру.

Конечно, к этой мере стоит прибегнуть в экстренном случае. Бывает, что помогают и более простые способы.

Например, попросите сотрудников банка выдать официальное письмо или справку о том, что клиенту было отказано в выдаче вклада по каким-либо обстоятельствам. Как правило, эта просьба действует на представителей банка чудесным образом.

Таким образом, обстоятельства бывают разными, и перед тем как открывать вклад внимательно ознакомьтесь с условиями банка.

Снятие денег с депозитного счета проводится без лишних усилий и в короткие сроки. Очень удобным помощником в деле управления финансов служит интернет.

Что это такое — ДС в банке?

Счет, открываемый юрлицом или гражданином для размещения на нем средств, на которые кредитная организация будет начислять проценты в размере, установленном соглашением сторон, — это депозитный счет в банке.

Начисление процентов может происходить с капитализацией (т. е. сумма начисленных процентов прибавляется к имеющейся на счете сумме, увеличивая таким образом базу для начисления процентов в последующем периоде) и без нее.

Расходование средств по такому счету до истечения установленного договором срока обычно не допускается (или допускается до уровня неснижаемого остатка), в некоторых случаях (по условиям договора) разрешается его пополнение.

Дебетовый счет в банке

Дебетовым счетом в банке считается всякий счет, который предназначается для размещения собственных средств клиента (например, сумм перечисленной работодателем заработной платы, депозитов, денежных средств, внесенных клиентом на счет с помощью карточных продуктов или через кассу банка, и т. д.).

Таким образом, депозитный счет является разновидностью дебетового счета.

Депозитный и текущий

Депозитный счет предназначается для срочного размещения средств, которые нельзя снимать с него, перечислять или использовать до истечения определенного договором между банком и клиентом срока.

Текущий счет — это полностью управляемый счет клиента (физического либо юридического лица), на который средства могут как вноситься, так и расходоваться по усмотрению самого клиента.

Для обозначения такого счета, открытого юрлицом, обычно используется термин «расчетный счет».

Главное отличие текущего счета и дебетового состоит в том, что в первом случае клиент имеет возможность мгновенного доступа к размещенным на нем средствам, в т. ч. с целью их расходования, во втором же случае такой возможности у него нет.

Расходные операции по таким счетам не допускаются до истечения установленного договором срока, хотя может быть предусмотрено их пополнение.

Что такое депозит и для чего он нужен?

Для начала разберемся с терминологией: банковский депозит — сумма денег, переданная физическим или юридическим лицом банку для получения доходов в виде процентов. Проценты на депозит образуются в ходе финансовых операций.

Например, деньги одного человека привлекаются в виде депозита и выдаются другому человеку в виде кредита. Таким образом коммерческий банк выступает финансовым посредником между людьми, обеспечивая потребности обеих сторон.

Это краткое разъяснение о том, что такое депозит. Предлагаем рассмотреть вопрос, для чего вообще нужно открыть депозитный счет в банке и как его использовать.

Срочные депозиты можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.

Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств более чем на 12 месяцев. Среднесрочный — на 3-9 месяцев, краткосрочный – на 1-3 месяца.

У каждого банка своя политика в отношении депозитов и условий. Привлекая ваши средства в виде депозитов на определенный срок, банки рассчитывают свои расходы именно на этот период.

Следует отметить, что все условия по договору о депозите обычно обговариваются в банке. Депозит «до востребования» открывается независимо от срока, целей и суммы.

Депозит «до востребования» предполагает возможность использования банковского счета, как правило, с невысоким процентом доходности или вообще без процентов.

Кроме того, с него можно переводить деньги на счет другого лица, предприятия или обналичить через кассу банка или банкомат.

Методы начисления процентов

Проценты без капитализации. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка либо решит продлить договор с банком.

Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход.

Проценты с капитализацией. Капитализация предполагает, что к сумме депозита прибавляются проценты за период, указанный в договоре.

А в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов.

Разница, на первый взгляд, незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.

Накопительный депозит. На этот депозитный счет можно вносить деньги с определенной периодичностью в течение всего срока действия договора с банком.

Проценты будут начисляться с учетом пополняемой суммы. Такой вид депозита удобен для тех, кто имеет постоянный ежемесячный доход и хочет сберечь или накопить свои финансы.

Накапливайте и приумножайте

Сегодня все больше жителей России отдают предпочтение сбережению свободных денежных средств на депозитных счетах в банковских учреждениях.

Это возможность безопасно хранить средства, накапливать их, и чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Рассмотрим, что такое депозитный счет в Сбербанке и как его можно открыть.

Определение и классификация

Депозитные счета со стороны банка подразумевают под собой первоначальную минимальную сумму вклада, срок размещения и начисляемую процентную ставку.

Банк выплачивает проценты по вкладам своим клиентам. Способы выплаты процентов:

  • каждый месяц;
  • каждый квартал;
  • по окончании срока.

Виды процентных ставок:

Банковские вкладные счета отличаются между собой по видам размещения:

  • Срочные – при заключении договора банковского вклада в обязательном порядке фиксируется срок размещения средств.
  • До востребования – к размещенным денежным средствам вы имеете свободный доступ.

Можете в любой момент вклад снимать частично или в полном объеме. Начисленные проценты при этом вы не теряете.

Характерная особенность депозита – согласно законодательству РФ, начисляемые проценты облагаются налогом.

Последовательность действий при открытии

Итак, вы твердо решили разместить свободные денежные средства на депозите в Сбербанке? Значит, пора переходить к действиям. В первую очередь обратитесь в ближайшее отделение.

Менеджер задаст вам несколько вопросов, чтобы правильно расставить приоритеты, после чего проконсультирует, как открыть депозитный счет в Сбербанке.

На что обратить внимание

По желанию клиента возможно сделать полный расчет доходности вклада.

Не забудьте обратить внимание на возможные условия размещения денежных средств на депозитах:

  1. сроки размещения;
  2. возможность досрочного расторжения;
  3. минимальную первоначальную сумму;
  4. процентную ставку.

Если вы планируете свои сбережения размещать в иностранной валюте, то не забудьте у сотрудника банка уточнить правомерность такого подхода.

Для себя вам необходимо выяснить, работает ли банк с данным видом валюты, и какие условия размещения.

В случае если подводных камней нет, можно смело оформлять депозит.

О документах

Для открытия депозитного счета в Сбербанке вам понадобится пакет документов:

  1. Для физического лица – паспорт с отметкой о регистрации.
  2. Для юридического лица – заявление о присоединении. Бланк заявления можно получить как в отделении банка, так и в режиме онлайн на его сайте. В случае, если вы ранее в банке не обслуживались, необходимо будет открыть расчетный счет.

После того, как банковский сотрудник проведет вашу полную идентификацию, в специальной программе будет оформлена сделка, и вам будет представлен на подпись пакет документов.

На сегодня депозитные счета Сбербанка представлены в 4-х категориях:

  • Срочные вклады.
  • Специальные вклады.
  • Вклады для расчетов.
  • Вклады онлайн.

Каждая категория сгруппирована и в общей сложности насчитывает более 10 видов депозитных вкладов.

Что такое депозитный счет?

Депозитные счета используются для размещения денежных средств на фиксированный срок под проценты.

Проценты по депозитному счету выше, чем по текущим счетам и зависят от срока уведомления банка о досрочном расторжении договора.

Депозитные счета открываются для физических и юридических лиц с целью размещения свободных денежных средств на депозитный вклад с начислением процентов.

Средства с текущего счета клиента зачисляются на его депозитный счет, а по истечению срока контракта возвращаются обратно.

Депозитные счета бывают двух видов – срочные и до востребования. Срочные депозитные счета предназначены для длительного хранения денежных средств вкладчика, в то время как депозитные счета до востребования носят краткосрочный характер.

Благодаря срочным вкладам, банк получает возможность длительного использования средств вкладчика, за счет чего процентная ставка по срочным депозитам всегда выше, чем при вкладах до востребования.

Ваши свободные средства вносятся на депозитный счет на фиксированный срок с последующей выплатой процентов, размер которых зависит от текущей ставки, срока и вложенной суммы.

На сегодняшний день банки предлагают огромное количество депозитных продуктов, однако основными типами являются:

  1. Непополняемый депозит – когда средства нельзя снимать или вкладывать в течение фиксированного времени.
  2. Пополняемый депозит – когда существует возможность пополнить счет, при этом снятие средств невозможно.
  3. Депозит с возможностью вложения и частичного снятия денег со счета.

Какой тип выбрать?

Ваш выбор зависит прежде всего от Ваших целей и возможностей. Как правило, самая высокая ставка депозита предлагается на крупные вклады, размещенные в банке не менее чем на полгода, без возможности снятия средств со счета или его пополнения.

Чем большую свободу Вы имеете в управлении депозитным счетом, тем меньший процент получите по истечении срока депозита.

Учитывая эти обстоятельства, многие клиенты, имеющие довольно крупные свободные средства, открывают несколько типов депозитных счетов, чтобы в одном случае иметь возможность приумножать свои средства по максимальной ставке, а в другом случае – иметь возможность частичного снятия денег со счета или его пополнения.

В последнее время банки активно предлагают своим клиентам повышенные ставки по депозитам, которые были оформлены посредством интернет-банкинга.

Благодаря низким издержкам банка на привлечение новых клиентов, а также простой процедуре оформления, осуществимой одним кликом, ставка может быть значительно увеличена, что является дополнительным бонусом.

Какой банк выбрать?

Самыми надежными, как правило, являются крупные банки, однако следует учитывать и то обстоятельство, что такие банки обычно не предлагают высоких депозитных ставок.

Если Вы уверены, что Ваш вклад полностью застрахован государством, Вы можете выбрать банк, предлагающий наиболее высокие депозитные ставки, не боясь при этом потерять Ваши деньги.

В случае, если в выбранном Вами банке вклады не застрахованы государством, то лучше выбрать крупные международные банковские группы, такие как HSBC, Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, RBS, Deutsche Bank и т.п.

Кроме того, чтобы уменьшить риски, мы рекомендуем размещать средства на короткий срок.

Либо такой банк проводит сверхрискованные операции, например, на рынке экспресс-кредитования. Подумайте, стоит ли Вам рисковать Вашим вкладом в таком банке?

Бухгалтерский и налоговый учет депозитов

Предприятия, производственный цикл которых позволяет получить от клиентов предоплату, а затем частями (например, ежемесячно) вкладывать деньги в производство и частями отгружать готовую продукцию или предоставлять услуги клиентам (заказчикам), имеют временно свободные денежные средства.

Такие средства можно положить на депозит: гривневый или валютный. В этой консультации расскажем, как отразить в учете предприятия размещение свободных денежных средств на депозите.

Что такое депозит

Вкладом (депозитом) могут выступать наличные или безналичные денежные средства в национальной или инвалюте, а также банковские металлы (абзац третий п. 1.1 гл. 1 Положения № 516).

Это интересно:  Что должно быть на информационном стенде

Деньги на депозитный счет перечисляются с текущего счета предприятия, а по истечении срока действия договора банковского вклада возвращаются банком на текущий счет.

Депозитный счет отличается от обычного текущего счета тем, что с него нельзя проводить расчетные операции и снимать наличные (п. 9.5 Инструкции № 492).

Если предприятию выдан кредит под залог депозита и оно нарушает условия кредитного договора (например, вовремя не погашает кредит), то банк имеет право списать в счет погашения кредита деньги с его депозитного счета.

По окончании срока депозита банк обязан выплатить вкладчику сумму вклада и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, которые установлены договором (ст. 1058 ГК).

Размер процентов банк определяет самостоятельно. Обычно проценты начисляются и выплачиваются в валюте вклада, если иное не предусмотрено договором (п. 1.5, 1.6 Положения № 516).

Например, договором может быть установлена выплата процентов по инвалютному вкладу в другой инвалюте или в национальной.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем размещения вклада, и до дня, предшествующего дню его возврата (ч. 5 ст. 1061 ГК).

Банк может перечислять начисленные проценты на текущий счет предприятия или зачислять на пополнение депозита (п. 3.1 Положения № 516).

Бухгалтерский учет

Денежные средства могут быть размещены:

  • на срок до 12 месяцев – это краткосрочный депозит;
  • на срок более 12 месяцев – долгосрочный депозит;
  • без указания срока – депозит до востребования.

Перечисление денег на депозит в банке с текущего счета и возврат этой же суммы с депозита на текущий счет предприятия никак не влияют на расходы и доходы предприятия.

Проценты, начисленные на тело депозита, признаются доходом в месяце их начисления (п. 20 П(С)БУ 15).

В зависимости от вида депозита в бухучете применяют разные счета учета.

Депозит до востребования. Согласно п. 3 НП(С)БУ 1 такой депозит отражается так же, как и денежные средства на счете в банке: на субсчетах 313 «Прочие счета в банке в национальной валюте» и 314 «Прочие счета в банке в иностранной валюте».

Краткосрочный депозит. Этот депозит открывается на срок до 12 месяцев с даты баланса, снять с него деньги досрочно можно, если иное не предусмотрено условиями договора банковского вклада (п. 3.3 Положения № 516).

Средства на таком депозите рассматриваются как краткосрочная финансовая инвестиция и отражаются на субсчете 351 «Эквиваленты денежных средств».

Согласно п. 3 НП(С)БУ 1 эквиваленты денежных средств – это краткосрочные фининвестиции, которые свободно конвертируются в определенные суммы денег и характеризуются незначительным риском изменения стоимости.

Проценты по такому депозиту учитывают на субсчете 733 «Прочие доходы от финансовых операций» (Инструкция № 291).

По сложившейся бухгалтерской практике долгосрочный депозит можно также отражать на субсчете 184 «Прочие необоротные активы» как денежные средства, которые невозможно использовать в течение 12 месяцев с даты баланса, или как прочие активы, которые непосредственно не могут быть отражены на других счетах учета необоротных активов (Инструкция № 291).

Когда до окончания срока действия договора с банком остается меньше года, вклад переводят на субсчет 351 проводкой Дт 351 – Кт 143 (142 или 184).

Начисление процентов отражается записью Дт 373 «Расчеты по начисленным доходам» – Кт 719 (733).

Особенности инвалютных депозитов. Проценты и тело депозита – это монетарные статьи баланса, которые надо пересчитывать по курсу НБУ на дату баланса и дату хозяйственной операции (п. 8 П(С)БУ 21).

Курсовые разницы от пересчета монетарных статей отражаются:

  1. по операционной деятельности – на субсчете 714 «Доход от операционной курсовой разницы» или 945 «Расходы от операционной курсовой разницы» и включаются в прочие доходы (расходы). Эти субсчета следует использовать для депозита до востребования;
  2. по финансовой или инвестиционной деятельности – на субсчете 744 «Доход от неоперационной курсовой разницы» или 974 «Потери от неоперационных курсовых разниц» и относятся к составу прочих доходов (расходов). Эти субсчета следует использовать для срочных депозитов.

Налоговый учет

Согласно пп. 14.1.44 НК депозит – это денежные средства, которые предоставляются юридическим или физическим лицом в управление финансовой организации либо нерезиденту на срок или по требованию и под процент.

Банковские проценты – это доход в виде платы за использование заемщиком (в нашем случае – банком) привлеченных на определенный срок денежных средств (пп. 14.1.206 НК).

Проценты, которые выплачиваются банком вкладчику, включаются в состав его прочих доходов в соответствии с нормами бухгалтерских стандартов. Сумма процентов не является объектом обложения НДС (пп. 196.1.5 НК).

Предприятия на общей системе налогообложения ведут налоговый учет курсовых разниц согласно П(С)БУ.

Что касается юрлиц-единщиков, то согласно п. 292.1 НК их доходом является любой доход, включая доход представительств, филиалов, отделений такого юрлица, полученный в течение отчетного периода в денежной форме (наличной и/или безналичной), материальной или нематериальной форме, определенной п. 292.3 НК, а именно:

  • бесплатно полученные товары, работы, услуги;
  • кредиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности;
  • стоимость реализованных за отчетный период товаров (работ, услуг), за которые получена предоплата в периоде нахождения плательщика на другой системе налогообложения.

Как видим, курсовых разниц в этом определении нет. Кроме того, доход признается единщиком на дату поступления ему средств в денежной форме (п. 292.6 НК).

Тем не менее у налоговиков противоположное мнение. Они считают, что положительное значение курсовых разниц от пересчета иностранной валюты попадает в состав доходов юрлица-единщика, а отрицательное – не уменьшает базу обложения единым налогом (ОИР, категория 108.04).

Что такое депозит в банке — отличия от вклада и как открыть депозит

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
  2. Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
  3. От чего зависит годовая ставка по депозиту;
  4. В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.

Содержание

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Депозит это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

  • До востребования. Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
  • Срочные. Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплений устанавливаются высокие процентные ставки. Они зависят от срока размещения и суммы. Срочные депозиты – это «хлеб» любого крупного банка, без которого он не смог бы существовать в нормальном режиме. Расторгнуть соглашение по срочному депозиту можно в любой момент (и намного раньше срока окончания), однако, проценты в этом случае не сохранятся.

В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:

  • Краткосрочные. Такие вклады открываются максимум на год. Обычно депозиты в банках вносятся на 30, 92, 182 и 365 дней. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто вносит на хранение банка именно денежные средства;
  • Среднесрочные. Срок варьируется от года до трёх. Для банка это самый надёжный способ получения активов клиентов, которые можно использовать в обороте и получать прибыль. Однако, для вкладчиков такой депозит не всегда выгодный, так как ставки могут быть ниже среднесрочных вложений;
  • Долгосрочные. Период хранения средств – свыше трёх лет. Обычно он не превышает пяти, но бывает и затягивается. Здесь всё зависит от активов и схемы работы с депозитом. Если речь идёт о крупных объектах, то вкладывать их на короткий срок не имеет смысла. А вот денежные средства невыгодно хранить такими временными промежутками: инфляция окажет своё пагубное воздействие и результат от размещения средств вряд ли можно будет назвать положительным.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

  • Обратиться напрямую в банк;
  • Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

  • Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через рекламу на телевидении или в газетах;
  • Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
  • Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
  • Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
  • Озвучить специалисту название выбранного вклада;
  • Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
  • Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаны условия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

  • Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
  • Положите сумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
  • Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
  • Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
  • После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

  • После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
  • Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

  • Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
  • Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Суммы вклада;
  • Срока размещения средств;
  • Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
  • Валюты депозита;
  • Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
  • Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Налоги и депозиты

Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.

Это интересно:  Установка приборов учета воды в квартире

В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:

  • Ставка по валютным вкладам превысила 9%. Таких процентов не предложит ни один банк, а потому вкладчики, разместившие средства, к примеру, в долларах, могут спать спокойно. Если же отметка по вкладам когда-нибудь и превысит 9%, то придётся оплатить 35% с разницы между фактической прибылью и той, что получилась бы при ставке в 9%. Такой размер налога подлежит оплате резидентами. Если таковым вы не являетесь, то потребуется распрощаться с 30% от дохода;
  • Ставка по вкладам в рублях превысила 15%. Размер налога здесь такой же, как и в валюте. Ставка в 15% – это сумма ключевой ставки ЦБ и 5%. С 2016 года установлен единый тариф по ставкам в 10%. Если этот показатель увеличится более, чем на 5 пунктов, то налог нужно оплатить. При этом всю ответственность по внесению обязательного платежа в бюджет берёт на себя банк. Вам не нужно посещать налоговый орган. По завершении срока депозита банк выдаст на руки сумму с учётом налога.

Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.

То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.

Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Банковский депозит: что входит в это понятие + 3 формы вкладов + 7 видов банковских депозитов + процентная ставка по депозиту + как открыть депозитный счет + 6 советов по выбору банка + как застраховать свои деньги.

Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.

В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет.

Банковский депозит – это что?

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. Открыть счет могут как физические лица, так и юридические.

Не только банки занимаются оформлением депозитов.
Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.

Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:

Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.

За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.

Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…

Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.

Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.

Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.

Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.

Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.

Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.

Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:

3 формы банковских депозитов

В банковской отрасли есть много разновидностей услуг, и каждая из них делится на определенные типы, виды, формы и т.д.

В данном случае, банковский депозит – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.

Банковский депозит можно открыть в такой форме:

Самая распространенная форма, о которой всем известно.

Вкладчик открывает депозитный счет, на который кладет свои средства, и получает за это дополнительные дивиденды, размер которых прописан в договоре.

Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.

Банк переводит эти деньги в золото, платину, серебро по текущему курсу стоимости выбранного вкладчиком металла.

Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.

Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.

Как правило, в ячейки деньги не кладут, ведь проценты по депозиту в таком случае не выплачиваются.

7 видов банковских депозитов

Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.

Вид депозита Описание
1. До востребования Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов.
Клиент в любое время может обналичить свои сбережения.
Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена.
2. Сберегательный Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты.
3.Накопительный На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц.
4. Срочный Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные).
Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора.
5.Целевой Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям.
Например, цель – это оплата за учебу.
Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму.
6. Валютный На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу.
7. Мультивалютный Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте.
Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком.

Как начисляют проценты по банковскому депозиту?

Процентная ставка – это денежная благодарность за то, что вы доверили им свои деньги, и кредиторы могут ими некоторое время пользоваться.

Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.

Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:

Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).

В определенную дату (обычно это число, когда был подписан договор) начисляется процент от суммы депозита, но только на другой счет вкладчика.

По окончанию договора.

Свой процент по банковскому депозиту можно получить только по истечению срока действующего контракта.

Проценты прибавляются к банковскому депозиту.

Это выгодней всего, ведь проценты высчитывают от текущего состояния счета. Чем он будет выше, тем больше будет прибыль.

Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.

Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.

Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.

Как открыть банковский депозитный счет?

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

  1. Минимальные данные о вкладчике.
  2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
  3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
  4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
  5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.

6 советов для будущих вкладчиков:

Оценка банковской отчетности.

Вкладчик обязательно должен проверить банковскую отчетность.

Если есть какие-то резкие изменения в капитале, либо длительное время задерживают выплату перед клиентами, то лучше не рисковать, а поискать другую организацию.

Подобные сведенья есть на сайте Центрального банка РФ (https://www.cbr.ru)

Неподкованному в финансовых вопросах человеку будет сложно разобраться в такой сложной документации без посторонней помощи, но все же, понять ликвидный банк или нет можно каждому.

Ежегодно ЦБ России составляет рейтинг всех финансовых учреждений по надежности, вкладам, активам, кредитам и т.д.

На сегодняшний день список ТОП-10 выглядит так:

Если ваша кредитная организация не вошла в данный список, то лучше изменить свое решение и выбрать финансовое учреждение, которое является лидером по надежности.

Чем больше банк – тем меньше риска.

Крупные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, имеют широкую сеть распространения, высокий капитал.

Такие титаны не разоряются даже во время самых больших кризисов.

Введите в поисковике «Новости о …(название выбранного вами учреждения)».

Уделите время, чтобы ознакомиться с тем, в каком свете выставляют данную организацию работники СМИ.

Если вокруг банка присутствуют скандалы, то нужно насторожиться и еще раз подумать о своем выборе.

На форумах в интернете также можно узнать много чего интересного.

Обращайте внимание на то, есть ли проблемы с обслуживанием вкладчиков, легко ли обналичить средства, присутствует ли возможность закрытия всех счетов и т.д.

Банки, которые загружены обращениями клиентов, работают 6 дней в неделю, по 8-10 часов.

Финансовому учреждению постоянно требуются новые опытные сотрудники, у них много акций для клиентов.

Если вы узнали, что финучреждение стало работать в другом режиме, а штат сокращают, то, скорее всего, оно уже обанкротилось и доживает последние дни.

Процентная ставка по банковскому депозиту.

Существует средний показатель процентов по вкладам, в России он равен примерно 7%.
Данная цифра зависит от валюты и самого вида депозита.

Если вы увидите существенно завышенную процентную ставку, то не стоит рисковать своими деньгами.

Банк за ваш счет просто желает погасить свои долги, а если он этого не сделает, то вы потеряете банковский депозит.

Как застраховать свой банковский депозит?

Если вкладчик обладает крупной суммой, то его переживания по поводу того, что кредитор может обанкротиться, естественные.

Поэтому, если ваш банк закроется, то депозит вернется вам в течение 14 дней с момента наступления страхового случая вкладчика.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

  1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
  2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре.
    Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
  3. Некоторые депозиты можно пополнять.
    За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
  4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.
  1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
  2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
  3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.

Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше, чем минусов.

Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?

На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:

Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.

Статья написана по материалам сайтов: finvopros.com, kakzarabativat.ru, biznesprost.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector