8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Что значит процент годовых

Чаще всего годовая процентная ставка применяется для расчёта стоимости кредита или вклада. Когда вы кладёте деньги на депозит, то банк вам платит проценты за их использование, а когда оформляете кредит, то проценты банку платите вы. Так устроен этот бизнес. Если кто-то вам предлагает кредит под 0 процентов годовых, то у вас есть все основания усомниться в порядочности данного кредитора.

Годовая процентная ставка – это…

Что же такое годовые проценты? Предлагаем начать с определения:

Годовая процентная ставка – это определённый процент от суммы кредита (вклада), который платит заёмщик (банк) за пользование кредитом (вкладом) в течение одного года.

Годовые проценты по кредиту (вкладу) – это вознаграждение, выраженное в процентах годовых от суммы кредита (вклада), которое получает банк (вкладчик) за выданный кредит (размещённый депозит).

Обратите внимание на один важный момент:

Годовой процент отображает плату (вознаграждение) за пользование кредитом (вкладом) только в течение года.

Понятно, что помимо вознаграждения заёмщик (банк) обязан своевременно выплатить и саму сумму кредита (вклада).

В общем, будьте внимательны, друзья, когда имеете дело с годовыми процентами.

Что значит 12 процентов годовых?

Что значит 12 процентов годовых по кредиту, ипотеке, по вкладу?

Это означает, что за один год вы должны будете отдать не только определенную часть долга, но и дополнительные проценты в размере 12% от всей суммы долга. Но только В ГОД! Это не значит, что вы взяли 100 тысяч, а отдать нужно 112 тысяч. Фигу!

Поясню на примере.

Допустим, вы взяли 100 тысяч рублей в кредит на 1 год. Проценты составляют 12%.

Это означает, что через год вы должны отдать эти 100 тысяч, плюс 12% от ста тысяч, то есть 12 тысяч рублей. Таким образом, вы берете 100 тысяч, а через год отдаете 112 тысяч.

А если вы берете не на год, а на 5 лет, как тогда?

А вот тут вступает в силу банковская хитрость, которую мы не всегда учитываем.

Допустим, вы взяли 100 тысяч рублей на 5 лет под 12% годовых. Отдавать будете частями каждый месяц.

На следующий год вам уже нужно отдать еще 20 тысяч. но процент будет считаться уже не со ста тысяч, а с остатка долга. То есть вы отдали за год 20 тысяч долга, осталось 80 тысяч. За год вы отдадите снова 20 тысяч долга и 12% от остатка суммы долга, то есть от 80 тысяч — это 9600 рублей.

Это интересно:  План проверок на 2020 год по инн

Можете посчитать сами. Получится, что за 5 лет вы отдадите 100 тысяч долга и 36 тысяч процентов. То есть, фактически, взяли 100 тысяч, а отдадите 136 тысяч.

Что означает процент годовых по кредиту?

Если вы хотите узнать сколько процентов годовых платить по кредиту и вообще что это такое, то читайте дальше и вы обязательно узнаете это. Если вы видите 5, 7, 10, 12, 17, и другие проценты по предлагаемым кредитам, то это означает, что вы должны в итоге заплатить банку больше денег именно на столько процентов, чем взяли.

Чем выше процент, тем больше переплата. Однако, стоит быть бдительным и всегда внимательно читать кредитные договоры, ведь в них обычно скрываются и некоторые другие суммы, которые вам нужно будет оплачивать. Например, страховка по кредиту.

Для расчетов процентов годовых по кредиту можно воспользоваться уже готовыми кредитными онлайн калькуляторами, которые легко можно найти в интернете.

Как рассчитать проценты по вкладу

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года: * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца: * 365 — это количество дней в 1 году. В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

Калькулятор вычисления процентов по вкладу

первоначальный взнос:

процентная ставка:

дата открытия:

срок вклада:

лет дней

дата

приход

сумма на счёте

5000

5000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

Калькулятор вкладов с пополнением

первоначальный взнос:

процентная ставка:

дата открытия:

срок вклада:

лет дней

внести

дата

приход

расход

сумма на счёте

5000

0

5000

0

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

  1. общей суммой при [ окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
    дата

    приход

    расход

    начисленные проценты

    сумма на счёте

    01 января

    5000

    0

    0

    5000

    31 января

    0

    0

    0

    5000

    28 февраля

    0

    0

    0

    5000

    31 марта

    0

    0

    0

    5000

    30 апреля

    0

    0

    0

    5000

    31 мая

    0

    0

    0

    5000

    30 июня

    221.92

    0

    221.92

    5221.92
  2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, раз в 3 месяца ежеквартально, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
    • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть жить на проценты».
      количество дней

      дата

      приход

      расход

      начисленные проценты

      сумма на счёте

      01 января

      5000

      0

      0

      5000

      30

      31 января

      0

      0

      36.99

      5000

      28

      28 февраля

      0

      0

      34.51

      5000

      31

      31 марта

      0

      0

      38.22

      5000

      10 апреля

      0

      100

      0

      5000

      30

      30 апреля

      0

      0

      36.99

      5000

      31

      31 мая

      0

      0

      38.22

      5000

      30

      30 июня

      121.92

      0

      36.99

      5121.92

    • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу . Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.
      количество дней

      дата

      приход

      расход

      начисленные проценты

      сумма на счёте

      01 января

      5000

      0

      0

      5000

      30

      31 января

      36.99

      0

      36.99

      5036.99

      28

      28 февраля

      34.78

      0

      34.78

      5071.77

      31

      31 марта

      38.77

      0

      38.77

      5110.54

      30

      30 апреля

      37.80

      0

      37.80

      5148.34

      31

      31 мая

      39.35

      0

      39.35

      5187.69

      30

      30 июня

      38.37

      0

      38.37

      5226.06

Формула расчёта вклада с капитализацией

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. Обратимся к таблице выше:

  • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
  • 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ). Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?

Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25%ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25%на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

Статья написана по материалам сайтов: www.bolshoyvopros.ru, skolko247.ru, shpargalkablog.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector